Články s obsahem
Půjčka peněz může být chytrým finančním krokem, pokud potřebujete finanční prostředky na pokrytí neočekávaných výdajů nebo na posílení svého kreditního skóre. Mnoho věřitelů, včetně bank, družstevních záložen a finančních společností, nabízí konkurenceschopné sazby.
Každý typ úvěru má své výhody a nevýhody. Mezi faktory, které je třeba zvážit, patří poplatek za sjednání, úroková sazba a doba splácení.
Půjčky na zvýšení úvěrové historie
Půjčky na zlepšení úvěrového skóre jsou typem osobní půjčky, která vám může pomoci zlepšit váš úvěrový rating. Fungují tak, že vaše měsíční platby hlásí třem hlavním úvěrovým kancelářím: Experian, Equifax a TransUnion. Tyto měsíční zprávy mohou zlepšit vaše kreditní skóre, zejména pokud splátky platíte včas. Kromě toho, že jsou skvělým způsobem, jak si vybudovat silnou finanční historii, vám půjčky na zlepšení úvěrového skóre mohou také pomoci ušetřit peníze snížením výše úroků, které platíte po celou dobu trvání úvěru.
Tyto půjčky jsou obvykle nezajištěné a lze je získat od mnoha věřitelů, včetně bank a online poskytovatelů. Před podáním žádosti je však důležité si prostudovat podmínky a poplatky spojené s těmito půjčkami. Někteří věřitelé si mohou účtovat poplatky za žádost nebo vyšší úrokové sazby než jiní. Je také vhodné si během splácení půjčky na zlepšení úvěrové historie pravidelně kontrolovat úvěrovou zprávu, abyste se ujistili, že všechny vaše platby jsou správně vykázány.
Půjčky na zlepšení úvěrové historie jsou skvělou volbou pro lidi, kteří s úvěry teprve začínají nebo nemají žádnou úvěrovou historii. Mohou vám pomoci vybudovat si pozitivní úvěrovou historii nebo si ji opravit, pokud je poškozená. Mohou vám také usnadnit získání jiných typů úvěrů v budoucnu. Půjčku na zlepšení úvěrové historie můžete například použít k otevření bankovního účtu nebo k pronájmu bytu.
Krátkodobé půjčky
Krátkodobé půjčky vám mohou pomoci pokrýt neočekávané výdaje, aniž by příliš zatížily váš rozpočet. Mohou vás však také uvěznit v cyklu dluhů, ze kterého je těžké se dostat. Pokud se ocitnete ve finanční krizi, je důležité zvážit všechny možnosti, než si půjčíte peníze.
Tyto typy úvěrů, často označované jako osobní půjčky, se vyznačují menšími vypůjčenými částkami (od několika stovek do několika tisíc dolarů) a kratšími dobami půjčka 300 000 bez registru splácení než dlouhodobé půjčky. Obvykle jsou také nezajištěné, což znamená, že pro jejich získání nebudete muset nabízet zástavu. Díky tomu je snáze získávají i ti, kteří nemají perfektní úvěrové skóre.
Tyto půjčky lze použít k řadě účelů, včetně pokrytí výdajů do vaší další výplaty nebo k nákupu nového spotřebiče, který si nyní nemůžete dovolit, ale časem se vám zaplatí. Mohou být také užitečné pro firmy, které potřebují hotovost na pokrytí sezónních výdajů, například pro maloobchodníky, kteří potřebují nakoupit zásoby před svátky.
Na rozdíl od půjček do výplaty nebo půjček zajištěných automobilem, které mohou mít vysoké úrokové sazby a poplatky, jsou osobní půjčky obvykle strukturovány s nižšími poplatky a nižšími úrokovými sazbami. Před výběrem věřitele je však důležité porovnat si nabídky a podmínky a porovnat je s jinými webovými stránkami, které nabízejí bezplatné úvěrové zprávy, jako je Spring, a pomoci vám tak porovnat možnosti a učinit nejlepší rozhodnutí pro vaši situaci.
Půjčky do výplaty
Půjčky do výplaty jsou krátkodobé hotovostní půjčky, které se splácejí, jakmile dlužník obdrží další výplatu. Obvykle jsou nabízeny v obchodech s proplácením šeků, zastavárnách a některých bankách. Jsou také k dispozici online. Jsou velmi drahé a často dlužníky uvrhnou do dluhových cyklů. Jejich splácení může být obtížné, proto se používají pouze pro naléhavé výdaje.
Mnoho lidí, kteří si berou krátkodobé půjčky, žije v oblastech s vysokou mírou chudoby a nízkými příjmy. Je také pravděpodobnější, že mají omezené možnosti úvěrování. Tito dlužníci si nemohou dovolit čekat do další výplaty a zoufale potřebují peníze. To je činí zranitelnými vůči vysokým poplatkům a úrokovým sazbám poskytovatelů krátkodobých půjček.
Výzkum ukázal, že zadlužení může mít negativní dopad na zdraví. Může zvýšit riziko srdečních onemocnění, cukrovky a duševních onemocnění. Může také vést k depresi a zneužívání návykových látek. Stres z obav, zda dokážete zaplatit účty, je škodlivý jak pro vás, tak pro vaši rodinu.
Existují i jiné způsoby, jak získat krátkodobou hotovost, například kreditní karty určené pro lidi se špatnou úvěrovou historií. Některé jsou zajištěny vkladem a mají nižší limity než karty pro maloobchodní kreditní karty. Můžete také najít weby pro peer-to-peer půjčky, které mají nižší úrokové sazby než sazby účtované poskytovateli krátkodobých půjček. Měli byste také vyhledat poradenství ohledně dluhů. Neziskové organizace mohou poskytovat bezplatné nebo levné poradenství a pomoci vám najít způsob, jak spravovat své dluhy.
Hypotéky k úhradě hypotéky
Hypotéky na bydlení jsou podobné druhým hypotékám a lze je použít na opravy domu, konsolidaci dluhů nebo jiné výdaje. Obecně se získávají snáze než jiné typy dluhů, jako jsou dluhy z kreditních karet nebo osobní půjčky, a mohou nabízet nižší úrokové sazby. Před žádostí o tento typ půjčky byste si však vždy měli porovnat nabídky.
Pokud si půjčíte proti hodnotě vašeho domu, věřitel zváží poměr vašeho dluhu k příjmu a další faktory, aby rozhodl, zda vám úvěr schválí či nikoli. Věřitelé si také velmi pečlivě vybírají, s kým spolupracují, zejména po bytové krizi v roce 2008, a pečlivě prověří vaše finance, aby se ujistili, že jste schopni úvěr splácet. Věřitelé se navíc ujistí, že celková výše vaší hypotéky a úvěru proti hodnotě vašeho domu nepřesáhne 80 % hodnoty vašeho domu.
Hypotéky s ručením vlastním kapitálem k bydlení jsou obvykle levnější než jiné typy dluhů, včetně kreditních karet a osobních půjček, protože jako zástava používají váš dům. Pokud však nezaplatíte včas, věřitel vám může dům zabavit. Úroky, které platíte z hypoték a úvěrových linek s ručením vlastním kapitálem k bydlení, mohou být také daňově uznatelné, ale pouze pokud jsou použity na nákup, výstavbu nebo podstatné vylepšení domu, který je úvěrem zajištěn. Z tohoto důvodu je důležité si před rozhodnutím o sjednání hypotéky s ručením vlastním kapitálem k bydlení přečíst a porozumět informacím o úvěru.
