Nội dung bài viết
- Phần mềm quản lý tài sản ngắn hạn giúp chúng tôi huy động vốn.
- Các ứng dụng tài khoản trả lương sẽ tiêu tốn các khoản phí quan trọng.
- Các chương trình cho vay nợ ngắn hạn không liên quan đến vấn đề tài chính.
- Các chương trình tín dụng ngắn hạn có thể hoạt động hiệu quả nhưng lại không mang lại lợi nhuận.
Các ứng dụng quản lý nợ hợp pháp tập trung vào phí, tính linh hoạt và các mô hình thành công thực tế. Chúng tránh được phí lãi suất và thường chỉ yêu cầu một khoản phí trả trước nhỏ để thiết lập khoản vay. Tuy nhiên, người dùng cần cân nhắc phí đăng ký, phí rút tiền tức thời và rủi ro mà bạn có thể gặp phải khi sử dụng các dịch vụ này.
Inform cung cấp cho bạn các sản phẩm cho vay dễ dàng tiếp cận đối với các cá nhân dựa trên xếp hạng tín dụng trong vòng 560 ngày. Ứng dụng di động giúp cá nhân ghi lại các khoản thanh toán, quản lý các đánh giá và cập nhật thông tin cá nhân.
Phần mềm quản lý tài sản ngắn hạn giúp chúng tôi huy động vốn.
Phần mềm vay tiền mặt nhanh hiện đại — được biết đến như phần mềm ứng trước tiền lương và các phần mềm ứng trước lợi nhuận khác — sẽ cung cấp cho bạn khoản tiền ứng trước mà không cần kiểm tra tín dụng và thời gian thanh toán ngắn hơn so với các khoản vay tiền mặt nhanh thông thường. Tuy nhiên, nó vẫn tính phí, điều này có vẻ hợp lý và khiến bạn muốn thử lại tín dụng, tương tự như các khoản vay tiền mặt nhanh khác. Hãy tìm một ứng dụng có thể đảm bảo cho bạn không phải trả trước bất kỳ khoản phí nào, cung cấp cho bạn cách thức thanh toán và có độ tin cậy đã được thiết lập.
Nhiều chương trình trả nợ vay tiền online uy tín theo lương yêu cầu phải có tài khoản ngân hàng để quản lý tiền, và khá nhiều chương trình tính phí cho các khoản nợ (thường là từ 15-30 đô la) và cả phí tài chính (thường là phí của các điều khoản cho vay). Chúng có thể bao gồm cả phí phạt trả chậm cũng như các khoản phí bổ sung/phí rủi ro khác làm tăng tổng số tiền bạn phải trả. Hãy xem xét thỏa thuận đại diện của chương trình và trang 'Bảng phí' để biết thêm chi tiết.
Các chương trình như MoneyLion và Brigit cũng cung cấp các khoản vay lãi suất thấp, có thể lên đến 250 đô la, yêu cầu xác nhận tài khoản ngân hàng và chứng minh có tiền mặt. Hãy đảm bảo công ty đó đủ điều kiện theo quy định và được đăng ký với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (User Finance Protection Bureau) trước khi đăng ký. Các chương trình vay tiền nhanh tốt nhất thường có giấy phép hoạt động được ghi rõ ở phần chân trang, công khai giá trị tài sản trong mục "Giới thiệu" và cung cấp số điện thoại liên hệ trực tiếp hoặc số điện thoại hỗ trợ khách hàng khác. Họ cũng đưa ra thời hạn thanh toán tài sản rõ ràng và các biện pháp bảo mật thông tin mạnh mẽ, chẳng hạn như HTTPS và bảo mật dữ liệu. Các phần mềm hứa hẹn "giải ngân nhanh" và xác nhận thời hạn cụ thể trong các đánh giá của đối tác cũng đáng tin cậy.
Các ứng dụng tài khoản trả lương sẽ tiêu tốn các khoản phí quan trọng.
Nhiều ứng dụng ứng trước tiền mặt che giấu dấu vết của bạn ở mức giá trung bình và thu hút sự chú ý, dẫn đến chi phí cao hơn cho người dùng trả trước. Hãy xem xét giá cả của ứng dụng và điều khoản sử dụng để tìm hiểu thêm. Đặc biệt cẩn thận với phần mềm được quảng cáo là không tiết lộ thông tin, vì những điều này có thể chỉ giới hạn ở một lần trả trước và những lần khác chỉ áp dụng cho các cải tiến ban đầu. Hơn nữa, hãy cảnh giác với các ứng dụng có thể kiếm tiền từ phí giao dịch thẻ cho mỗi lần trả trước, một quy trình thường không được nêu rõ trong điều khoản. Các lựa chọn thay thế cho phần mềm trả trước séc thường là các ứng dụng trả trước lương hàng đầu (miễn phí), chương trình trả trước thẻ tín dụng và các khoản vay không cần bảo lãnh từ gia đình hoặc bạn bè.
Để xác định những quyết định hiệu quả nhất, hãy tìm kiếm những dấu hiệu xác thực đã được chứng minh, chẳng hạn như giấy phép rõ ràng từ CFPB, cũng như giá cả minh bạch và mô tả khoản trả nợ. Các chương trình cung cấp hình thức trao đổi trực tiếp và số điện thoại của nhà cung cấp, có trang "Điều khoản" ngắn gọn và luôn có những đánh giá tích cực, đã được chứng minh thường đáng tin cậy hơn. Vui lòng xác nhận lịch trình ngân sách đã nêu của ứng dụng; những lời hứa mập mờ về "trong vòng hai giờ" có thể che giấu sự chờ đợi do tính xác thực của người dùng hoặc các bằng chứng tài chính khác, và nhiều ứng dụng sẽ yêu cầu các khoản phí khác có thể làm chậm quá trình giải ngân hơn nữa. Cũng cần chú ý đến mức phí trả trước, mức phí này có thể dễ dàng tăng lên khi người dùng vượt quá các ngưỡng nhất định, và đảm bảo bạn có thể bỏ chọn các tùy chọn khác để tránh làm tăng chi phí cho mỗi khoản vay. Ví dụ, một người làm việc tự do cần phải thanh toán khoản chênh lệch lương trong khi chờ khách hàng trả tiền đã sử dụng ứng dụng ứng trước tiền lương để nhận khoản vay tối đa 150 đô la và chuyển vào khoản lương cơ bản nếu hóa đơn được thanh toán.
Các chương trình cho vay nợ ngắn hạn không liên quan đến vấn đề tài chính.
Nhiều phần mềm cho vay tiền mặt ứng trước là lựa chọn lý tưởng cho những khoản chi phí bất ngờ phát sinh giữa kỳ, nhưng bạn cần cẩn thận để chỉ vay số tiền mà bạn có thể dễ dàng trả bằng tiền lương kỳ sau. Các chương trình này thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng và các cải thiện xếp hạng khác đối với các cơ quan tín dụng, nhưng bạn nên đọc kỹ các điều khoản và phân tích chi phí cũng như các hạn mức chi tiêu trước đó. Một số phần mềm hợp pháp nhất cũng cung cấp các tính năng tạo thẻ, ví dụ như Card Contractor của MoneyLion và các gói chất lượng khác của Brigit.
Ứng dụng này cũng có thể là phần mềm rất hiệu quả cho những người cần vay tiền trước ngày nhận lương, nhưng bạn cần một khoản tài chính khẩn cấp trong trường hợp kinh tế suy thoái, vì chúng thường có mức phí thấp hơn so với các khoản vay trước ngày nhận lương thông thường. Tuy nhiên, chúng có thể dẫn đến chi tiêu quá mức và cũng có thể gây ra các vấn đề về tài chính nếu sử dụng thường xuyên, cũng như khi bạn không có khả năng trả lại những gì đã vay. Thay vào đó, hãy lập một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp và sử dụng các phần mềm quản lý chi tiêu khác để giúp bạn tiết kiệm chi phí hàng tháng. Công cụ này cũng sẽ giúp bạn tránh các khoản phí không cần thiết bằng cách ghi lại lịch sử chi tiêu của bạn.
Các chương trình tín dụng ngắn hạn có thể hoạt động hiệu quả nhưng lại không mang lại lợi nhuận.
Phần mềm ứng tiền mặt có thể cung cấp cho bạn một khoản tiền nhỏ trước khi bạn nhận lương, nhưng hãy cẩn thận: phí quản lý tiền mặt, phí đầu tư tức thời và phí đăng ký hàng tháng sẽ cộng dồn lại. Nếu phần mềm không xử lý được các khoản chi phí khác, khoản ứng tiền mặt có thể trở thành một cái bẫy tốn kém.
Trong trường hợp ứng dụng sử dụng dịch vụ cho vay trực tiếp từ công ty cho vay, tiền có thể được giải ngân gần như ngay lập tức. Tuy nhiên, đa số các ứng dụng đều thiếu tính năng này, bằng cách sử dụng các đánh giá thủ công và các đánh giá do con người tạo ra, các trang tổng hợp khác hoặc bất kỳ phương thức nào khác để kết nối với tiền của bạn. Trước khi kết nối, hãy kiểm tra chính sách bảo mật của ứng dụng và trung tâm hỗ trợ để có được một bản tóm tắt rõ ràng về cách thông tin được sử dụng. Nếu bạn thấy các liên kết bất thường với các điều khoản của nhà cho vay, hãy yêu cầu thu hồi giấy phép trong ứng dụng và các thông tin khác trên trang web của họ.
Nếu ứng dụng của bạn không nêu rõ chứng nhận từng trường hợp cụ thể, điều đó có thể là do lỗi quy định, xuất phát từ việc thiếu các biện pháp bảo vệ khách hàng trong trường hợp xảy ra lỗi. Hãy đảm bảo cung cấp thông tin rõ ràng về chi phí và điều khoản & điều kiện, cũng như hệ thống hỗ trợ khách hàng để giải quyết khiếu nại. Phần mềm của họ, giống như Payactiv và Possible Financial Products, cung cấp cho bạn khoản vay nhanh chóng dựa trên thanh toán với mức phí thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn, mặc dù mức phí có thể thay đổi tùy ngày. Những khoản vay này có thể là một lựa chọn hấp dẫn thay thế cho các khoản vay tiền mặt truyền thống nếu bạn đang trong giai đoạn chuyển tiếp và người chủ của bạn không cung cấp cho bạn các khoản hỗ trợ từ nhân viên.
